ソーシャルレンディング録

ソーシャルレンディングへ投資した結果、JGは何を得る事が出来たのか。 余すところなく記録しております。

ソーシャルレンディング投資の人気の秘密

株やFXに続く新しい投資方法として2016年あたりから参入する人も増えてきたソーシャルレンディング。 沢山の人が参入して一時はすごい話題になりました。 どうして人気に火がついたのか? その秘密は以下にあったと思います。

  • 想定利回りが高い (年利5%ぐらいは普通。高いものでは10%を超えるものも)
  • 投資金額が少額から行える (1万円くらいから投資できる)
  • 投資期間が短い (3ヶ月、半年、1、2年)
  • 保証・担保がついているものもある

配当利回りが高く、少ない金額で出来て、運用期間も短い。 さらに担保や保証がついているものもある。 ズバリ言うとリスクが小さくリターンが大きい投資が出来る ように見える。 これは今まで色々な投資を行っている方はもちろん、投資をやったことが無い初心者の方でも気になりますよね。

しかし、投資の世界にオイシイ話はあるのか!? これだけ好条件の投資話が一般の自分に周ってくるには何か訳(裏)があるはず? そう思いつつ半年くらい調べたり迷ったりしていました。 少しずつネット上でも投資レビューを見かけたりするようになり、どうやら詐欺的なものでもないらしい。 これ以上は考えても何もはじまらない。 ということで2017年。とりあえず少額から投資してみようとスタートすることに。

はたしてソーシャルレンディングでJGは何を得る事が出来たのか? そして、儲けることは出来たのか? 複数のソーシャルレンディングの運用先、投資金額、損益・収支、全投資履歴を公開していきます。

そもそもソーシャルレンディングとは?

ネット上でお金を借りたい人と、お金を貸したい人を結び付ける仕組みのこと。

例えば、1億円の賃貸マンションを建てたい人がいます。 手持ち資金が5,000万円、残り5,000万円が足りません。 そこでソーシャルレンディングの仕組みを使って出資者を募集します。 1口1万円からなど、少額で不特定多数の出資者から5,000万円の資金を集めます。

ここでは、お金を貸す側(投資家、出資者)となります。

貸す側と借りる側は直接契約を結ぶではなく、ソーシャルレンディングを提供している取引業者と契約を結びます。 その取引業者の中にある複数の投資案件を見つけ自分が思う案件に投資していく仕組みです。

まずはソーシャルレンディングを提供している取引業者を探す所から始まりました。

まずソーシャルレンディング取引業者を探す

複数ある提供会社から信頼度、企業規模などをしらべ以下の企業に申込んでみた。

  1. マネオ
  2. SBIソーシャルレンディング
  3. LCレンディング
  4. owneersBook
  5. ラッキーバンク
  6. クラウドクレジット
  7. Trust Lending
  8. みんなのクレジット(投資せず)
  9. クラウドバンク(投資せず)

当時は20件くらいの取引業者がありました。 しかし、中にはあやしそうなものも。。 とりあえず9件に絞り込みをし、その全てに申込をしてアカウントを取得することに。

アカウント取得後、さっそく事件が。 みんなのクレジットとクラウドバンクが行政処分を起こす事故発生。 お金を入金する前に発覚したのでよかったが、まだまだ新しい投資。これから何があるか油断は禁物。

もう一度ソシャレン取引業者を自分なりに調べてランキング付けすることにした。 大切なお金を預ける先の優先順位を決め、しっかり審査。 入金する前から投資はすでに始まっているのである。

ソーシャルレンディング 投資戦略を考える

投資先のソーシャルレンディング取引業者のアカウントを取得完了したので投資戦略を考えてみる。 はじめての投資先なのでいきなり大きなリスクはとれない。 次のような戦略をたててみた。

  • ソーシャルレンディング取引業者を5つに絞り込む
  • それぞれ10万円ずつ入金
  • 追加入金はせず、出金もせずに10万円を複利で運用
  • 取引業者内でも10万円を一つに集中ではなく分散投資
  • 利回り重視よりも、保証・担保がある投資を優先的にチョイス

投資金額は全部で50万円に決定。 それらを複利で回していく。 リターンよりもリスクを取らないことを重視。 心配したり時間やエネルギーをつかわない。 リスクは他の投資で行い、ソーシャルレンディングではのんびりリスクとらずの方針に決定した。

いくら儲かった? 取引業者別 運用損益

いきなり結果から報告。
まだ、運用中の投資もあれば、事故中のものもありw 途中経過ではありますが随時更新しながら公開していきたいと思います。

ソーシャルレンディング取引業者 投資額 出金回収 運用損益
maneo
(マネオ)
100,000 期限の利益喪失
SBI Social Lending
(SBIソーシャルレンディング)
100,000 102,574 +2,574
LC LENDING
(LCレンディング)
100,000 運用中 +4,250
OwnersBook
(オーナーズブック)
100,000 1,701 +1,377
Lucky Bank
(ラッキーバンク)
100,000 39,664 -60,356
合計 500,000 143,939

以下、取引業者別の投資履歴の詳細です。

maneo (マネオ)

maneo(マネオ)では1件の投資が終了しており、現在1件の運用中のものが期限の利益喪失となっております。

ファンド名称 運用期間 実質利回 損益
【不動産担保付き】
1,100億円突破記念ローンファンド【第4弾】13号
(案件1:C社、案件2:AN社)
12ヶ月 期限の利益喪失
【LCホールディングス保証】
LCレンディングセレクトファンド62号
(案件1:AT社、案件2:AN社)
12ヶ月 00 +3,982
合計 00 +4,250

1,100億円突破記念ローンファンド【第4弾】13号(期限の利益喪失)

期限の利益喪失期失とは借り手からの支払いが滞っており、投資家への分配が延滞している状況。

期失月 2018/10

未回収額 100,085(投資元本99,750 + 税引前利益420 – 源泉徴収税85 )

マネオの2件目の投資は期限の利益喪失に。 現在協議中。不動産担保がついているので、元本が少し返ってくるのか? もう少し時間がかかるもよう。

状況が変更次第お知らせします。

ファンド名称 【不動産担保付き】
1,100億円突破記念ローンファンド【第4弾】13号
(案件1:C社、案件2:AN社)
投資可能金額 3万円~
募集総額 20,050,000円
想定利回り 5.5%(年利)
想定運用期間 12ヶ月
貸付実行日 2018/05/10
返済完了予定日 2019/05/28
取引内容詳細
日付 取引内容 入金
2018/10/10 元利金分配 +359
2018/09/06 元利金分配 +622
2018/08/08 元利金分配 +372
2018/07/09 元利金分配 +623
2018/05/10 貸付実行 -100,000
合計 -98,024
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 4,584円
入金額 -円

LCレンディングセレクトファンド62号

マネオの1件目の投資は無事終了しました。

当初予定の12ヶ月間の運用で3,982円の配当を得る事が出来ました。

ファンド名称 【LCホールディングス保証】
LCレンディングセレクトファンド62号
(案件1:AT社、案件2:AN社)
投資可能金額 6万円~
募集総額 25,050,000円
想定利回り 5.0%(年利)
想定運用期間 12ヶ月
貸付実行日 2017/04/12
返済完了予定日 2018/05/01
取引内容詳細
日付 取引内容 実際の配当
2018/04/24 元利金分配 +99,931
2018/04/06 元利金分配 +337
2018/03/06 元利金分配 +304
2018/02/07 元利金分配 +337
2018/01/12 元利金分配 +337
2017/12/07 元利金分配 +327
2017/11/09 元利金分配 +337
2017/10/10 元利金分配 +327
2017/09/06 元利金分配 +337
2017/08/08 元利金分配 +537
2017/07/07 元利金分配 +327
2017/06/07 元利金分配 +544
2017/04/12 貸付実行 -100,000
合計 +3,982
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 4,175円
入金額 3,982円

SBI Social Lending (SBI ソーシャルレンディング)

SBIソーシャルレンディングでは1件の投資が無事終了しています。

当初予定の14ヶ月間の運用で3,266円の配当を得ることができました。 運用期間も配当金も予定通りに行われました。

SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2018年5月第1号

ファンド名称 SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2018年5月第1号
投資可能金額
募集総額 137,110,000円
想定利回り 3.2~4.7%(年利)
想定運用期間 14ヶ月
貸付実行日 2018/05/31
返済完了予定日 2019/09/30
取引内容詳細
日付 取引内容 実際の配当
2019/07/16 元本 + 配当 – 源泉税 +14,642
2019/06/17 元本 + 配当 – 源泉税 +11,724
2019/05/15 元本 + 配当 – 源泉税 +65,142
2019/04/15 配当 – 源泉税 +223
2019/03/15 元本 + 配当 – 源泉税 +5,299
2019/02/15 元本 + 配当 – 源泉税 +3,847
2019/01/15 配当 – 源泉税 +263
2018/12/17 配当 – 源泉税 +231
2018/11/15 配当 – 源泉税 +231
2018/10/15 配当 – 源泉税 +239
2018/09/18 配当 – 源泉税 +239
2018/08/15 配当 – 源泉税 +223
2018/07/17 配当 – 源泉税 +271
2018/05/02 入金 -100,000
合計 +3,266
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 3,266円
入金額 3,266円

LC LENDING (LCレンディング)

LCレンディングでは4件の投資が終了しております。 現在1件の投資先で運用中です。

最初に短期の投資先へ投資を行い、元本が返ってくるとすぐに新しい投資先へ資金を投資する方法でうまく回すことができました。

中には早期償還のものもありましたが、投資回収率は100%と安全に運用できました。

ファンド名称 運用期間 実質利回 損益
LCGF437号 12ヶ月 運用中
LCGF292号 12ヶ月 00 +2,147
LCGF216号 3ヶ月 00 +425
LCGF121号 6ヶ月 00 -1,095
LCビギナーズファンド15号 3ヶ月 00 +583
合計 00 +4,250

LCGF437号(現在運用中)

ファンド名称 LCGF437号
投資可能金額 2万円~
募集総額 25,000,000円
想定利回り 6.25%(年利)
想定運用期間 12ヶ月
貸付実行日 2018/09/28
返済完了予定日 2019/09/30
取引内容詳細
日付 取引内容 入金
2019/07/09 元利金分配 +409
2019/06/06 元利金分配 +422
2019/05/13 元利金分配 +409
2019/04/08 元利金分配 +422
2019/03/11 元利金分配 +382
2019/02/06 元利金分配 +422
2019/01/15 元利金分配 +422
2018/12/07 元利金分配 +409
2018/11/07 元利金分配 +463
2018/09/28 貸付実行 -100,000
合計 +
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 4,998円
入金額 -円

LCGF292号

ファンド名称 LCGF292号
投資可能金額 6万円~
募集総額 50,050,000円
想定利回り 5.00%(年利)
想定運用期間 12ヶ月
貸付実行日 2017/12/13
返済完了予定日 2018/12/28
取引内容詳細
日付 取引内容 入金
2019/01/15 元利金分配 +100
2018/07/09 元利金分配 +100,194
2018/06/06 元利金分配 +338
2018/05/14 元利金分配 +327
2018/04/06 元利金分配 +338
2018/03/09 元利金分配 +305
2018/02/07 元利金分配 +545
2017/12/13 貸付実行 -100,000
合計 +2,147
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 4,135円
入金額 102,147円

LCGF216号

ファンド名称 【LCホールディングス保証付】LCGF216号 3か月運用型
投資可能金額 2万円~
募集総額 10,050,000円
想定利回り 4.25%(年利)
想定運用期間 3ヶ月
貸付実行日 2017/08/28
返済完了予定日 2017/11/28
取引内容詳細
日付 取引内容 入金
2017/12/07 元利金分配 +49,876
2017/11/09 元利金分配 +392
2017/10/10 元利金分配 +157
2017/09/12 貸付実行 -249
2017/08/28 貸付実行 -49,751
合計 +425
運用結果
投資額 50,000円
配当予定額 425円
入金額 50,425円

LCGF121号

ファンド名称 【LCホールディングス保証付】LCGF121号 6か月運用型
投資可能金額 2万円~
募集総額 10,050,000円
想定利回り 5.00%(年利)
想定運用期間 6ヶ月
貸付実行日 2017/04/12
返済完了予定日 2017/10/30
取引内容詳細
日付 取引内容 収支
2017/11/09 元利金分配 +50,157
2017/10/10 元利金分配 +164
2017/09/06 元利金分配 +169
2017/08/08 元利金分配 +169
2017/07/07 元利金分配 +164
2017/06/07 元利金分配 +272
2017/04/12 貸付実行 -50,000
合計 +1,095
運用結果
出資金 50,000円
配当予定額 1,090円
入金額 51,095円

LCビギナーズファンド15号

ファンド名称 【初心者向け】LCビギナーズファンド15号 3か月運用型
投資可能金額 2万円~
募集総額 10,050,000円
想定利回り 5.00%(年利)
想定運用期間 3ヶ月
貸付実行日 2017/04/12
返済完了予定日 2017/07/28
取引内容詳細
日付 取引内容 収支
2017/08/08 元利金分配 +50,147
2017/07/07 元利金分配 +164
2017/06/07 元利金分配 +272
2017/04/12 貸付実行 -50,000
合計 +583
運用結果
出資金 50,000円
配当予定額 579円
入金額 50,583円

OwnersBook (オーナーズブック)

オーナーズブックでは1件の投資案件で投資を行い無事に終了しています。

運用期間12ヶ月のものに投資しましたが、期限前償還となり4ヶ月で償還完了となりました。 配当は予定より少なくなりますが、早く返ってくる分には問題ありません。(次の投資に回せばよい)

しかし、ソーシャルレンディングからは資金を戻す決定をしたので、投資は1件で終了とし資金を払い戻しました。

払戻手数料として324円かかりました。 2019/01/17 払戻 101,377 利益は1,377円でフィニッシュです。

港区マンション第1号ファンド第1回

ファンド名称 港区マンション第1号ファンド第1回
投資可能金額 5万円~
調達予定資金 20,000,000円
想定利回り 6.00%(年換算)
想定運用期間 12ヶ月
投資実行日 2017/10/26
償還予定日 2018/11/20
取引内容詳細
日付 取引内容 収支
2018/04/04 配当(元本相当分) +100,000
2018/04/04 配当 – 源泉税 +999
2018/01/19 配当 – 源泉税 +702
2017/10/26 投資 -100,000
合計 +1,701
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 3,979円
入金額 1,701円

 

Lucky Bank (ラッキーバンク)

ラッキーバンクでは1件の案件へ投資しましたが貸し倒れとなってしまいました。

2018/12 売却による損失額 68,313決定

源泉徴収後の現金分配予定額 32,281

今までの配当金と分配金を合わせると39,644円。 投資額10万円なので収支は-60,356円でフィニッシュとなります。 全額を引き出し済み。

第228号ローンファンド Lucky Bank 85億円突破記念

ファンド名称 第228号ローンファンド Lucky Bank 85億円突破記念
投資可能金額 7万円~
調達予定資金 3,415万
想定利回り 10.00%(税引き前)
想定運用期間 12ヶ月
貸付実行日 2018/04/28
返済完了予定日 2018/05/01
取引内容詳細
日付 取引内容 収支
2019/01/08 元本 + 配当 – 源泉税 +32,281
2018/04/05 配当 – 源泉税 +675
2018/03/08 配当 – 源泉税 +610
2018/02/06 配当 – 源泉税 +675
2018/01/09 配当 – 源泉税 +675
2017/12/06 配当 – 源泉税 +654
2017/11/08 配当 – 源泉税 +675
2017/10/06 配当 – 源泉税 +654
2017/09/05 配当 – 源泉税 +675
2017/08/07 配当 – 源泉税 +675
2017/07/06 配当 – 源泉税 +654
2017/06/06 配当 – 源泉税 +675
2017/06/06 配当 – 源泉税 +66
2017/04/22 出資 -100,000
合計 -60,356
運用結果
投資額 100,000円
配当予定額 8,017円
入金額 -60,356円

 

ソーシャルレンディングへ投資をして まとめ

まだ、投資中のものもありますので、そちらが終了次第まとめを報告したいと思います。